お客さま本位の業務運営に関する取り組みについて
～　リスク性金融商品に関する取り組み　～

横浜信用金庫

横浜信用金庫（以下、「当金庫」といいます。）は、日々の業務を通じて地域社会の発展に貢献するとともに、お客さまのニーズに合わせた質の高い金融サービスを提供し、お客さま第一主義に努めてまいりました。
また、当金庫では、2017年9月29日に「お客さま本位の業務運営に関する取り組み」（以下、「本取り組み」といいます。）について公表しましたが、より一層お客さまの信頼に応えるため、今後も本取り組みを実践し、その成果についても公表してまいります。

＜お客さま本位の業務運営に関する取り組みについて＞

横浜信用金庫（以下、「当金庫」といいます。）は、お客さまの安定的な資産形成に資することを目的として「お客さま本位」の業務運営に関する取り組みを更に推進してまいります。
当金庫は、「お客さま第一主義」を基本とし、地域社会のお客さまの発展に貢献する金融機関として以下の取り組みを実践し、より一層お客さまの立場に立った業務運営に努めてまいります。

１．

お客さまの最善の利益を追求することを最優先に、お客さま本位の業務運営を徹底いたします
横浜信用金庫は、お客さまの安定的な資産形成に資することを目的として「お客さま本位」の業務運営に関する取り組みを実践してまいります。
《アクションプラン》

  • お客さまのご要望やニーズに沿った商品や役に立つ情報を提供するとともに、「お客さまの声」に耳をかたむけ、お客さま本位の業務運営に取り組んでまいります。
２.

お客さまにとって最良、最適な商品やサービスを提供いたします
横浜信用金庫は、金融機関としての高い専門性と職業倫理をもって、お客さまの投資目的や資産状況、投資経験に照らして、お客さまにふさわしい金融商品・サービスを提供してまいります。
《アクションプラン》

  • お客さまの金融知識、取引知識、資産状況、取引目的等を十分把握したうえで、お客さまの投資経験を踏まえながら、取引履歴等を活用してニーズや課題を的確に把握してまいります。
  • お客さまの多様なニーズにお応えするため、金融商品のラインナップを充実させてまいります。
  • 商品の選定にあたっては、各種商品の特性やリスク等を検証し、お客さまの資産形成に最適なものとなるよう、定期的な見直しを行ってまいります。
３.

特定の投信会社や保険会社に偏った商品の提供は行いません
横浜信用金庫は、お客さまの立場に立った商品のラインナップに努め、一部の特定した投信会社や保険会社に偏った商品を提案するような行為はいたしません。
《アクションプラン》

  • 投資信託・保険商品の販売においては、横浜信用金庫と特別に親しい関係にある投信会社・保険会社はありません。
  • 横浜信用金庫が販売する投資信託・保険商品を選定する際には、一部の投信会社や保険会社に偏ることなく、お客さまのご要望やニーズを踏まえた資産形成にお役にたてる商品の選定を行います。
４.

手数料等の情報をわかり易く説明いたします
横浜信用金庫は、お客さまが負担する手数料、その他の費用について、その手数料等がどのようなサービスの対価に関するものなのかを含めてわかりやすく説明してまいります。
《アクションプラン》

  • 投資信託については、販売手数料の概算額を明示するとともに、信託報酬等についてもお客さまにわかりやすく説明してまいります。
  • 外貨建保険については、商品購入の際にお客さまが負担する手数料の他、保険会社から当金庫に支払われる販売手数料を明示する等、手数料の内容をわかりやすく説明してまいります。
５.

お客さまの立場にたち、重要な情報についてわかりやすい情報提供を行ってまいります
横浜信用金庫は、投資信託や保険商品の販売にあたって、お客さまに商品特性やリスク等の重要な情報について十分ご理解いただけるよう、わかりやすい、丁寧な説明を行ってまいります
《アクションプラン》

  • 投資信託については、お客さまのご要望に沿った商品や費用等を比較し選択しやすいよう、販売手数料・信託報酬等がわかりやすいラインナップ表の作成に努めます。
    投資信託においては、商品に関する以下の内容などを丁寧に説明し、お客さまの理解を得たうえで販売します。
    • 投資対象、主なリスク（価格の変動要因など）
    • 分配金のしくみ
    • 投資信託に関する手数料（購入時手数料など）
  • 保険商品については、お客さまのご意向に沿った最適な商品をお選びいただくため、保障内容や仕組み等をパンフレットや商品概要書、設計書などを利用し、保険金額、解約返戻金、各種リスクおよび費用等ご注意頂きたい点をわかりやすく丁寧に説明してまいります。
  • 投資信託には複数の投資信託を組入れる商品（ファンドラップ、ファミリーファンド方式など）もありますが、組入れている投資信託を個別に購入することはできません。また、保険商品においては、外貨建一時払保険の取扱いはありますが、複数の金融商品をパッケージ化した商品の販売はありません。
  • 金融商品を販売するにあたり、お取引を通して得た情報やお客さまカード等により得た資産の状況や考え方等をできる限り把握し、ご希望に沿った商品をご提案させていただきます。
  • 投資信託、および保険商品を販売する際には、商品を比較しやすいよう重要情報シート等を利用して、分かりやすい説明を行うよう努めます。
  • 金融商品の重要な情報を提供する際には、投資信託の目論見書や保険商品のパンフレットに記載されている注意喚起情報を丁寧に説明します。
６.

お客さまにふさわしい商品・サービスをご案内します
横浜信用金庫は、お客さまの資産状況、取引経験、知識および取引目的、ご要望に合わせて、お客さまにふさわしい金融商品や各種サービスをご案内してまいります。
《アクションプラン》

  • 横浜信用金庫は、お客さまとのお取引を通して得た情報やお客さまカード等により、お客さまの状況の把握に努めたうえで、お客さまのご要望に沿った商品やサービスをご提供・ご案内してまいります。
  • 投資信託については定期的なアフターフォローの他、分配金の引下げや規準価格が大幅に下落した場合には保有資産の状況および市場環境等の情報提供を行い、お客さまの最善の利益の追求に努めてまいります。
  • 外貨建保険についても、定期的なアフターフォローを実施し、契約内容や資産状況の情報提供に努めてまいります。
  • 投資信託には複数の投資信託を組入れる商品（ファンドラップ、ファミリーファンド方式など）もありますが、販売にあたっては内容について分かりやすく説明します。また、保険商品については「運用」と「保障」機能を組み合わせた商品も取り扱っていますが、その内容はパンフレット等で丁寧に説明いたします。
  • 当金庫では、レバレッジ投資信託のような複雑またはリスクの高い金融商品の販売は行っていません。また、金融商品を高齢者へ販売する際には、役席による事前承認やご家族の方の同意・同席を求める等のルールを定め、より慎重な対応を行うこととし、販売時の対応状況について適切に記録・保存します。
  • 当金庫は、金融商品の組成会社等の委託を受けて商品の販売を行っています（金融商品の組成には携わっておりません）。
  • 当金庫では、マーケット情報や相場環境については、投信会社が公表する資料を用いてお客さまへ情報提供を行います。
  • 販売する商品を組成する投信会社や保険会社の選定にあたっては、プロダクトガバナンスが一定の水準を満たしている信金中央金庫、全国信用金庫協会と取引がある会社を中心に行います
７.

お客さま本位の業務運営を徹底させるため、人材の育成と態勢の整備に努めてまいります
横浜信用金庫は、お客さま本位の業務運営を一段と高めるため、職員の資質向上とコンプライアンス態勢の整備に努めてまいります。
《アクションプラン》

  • お客さまに最適な金融商品・サービスを提供できるよう、職員研修等を通して専門的な知識の習得やコンサルティング能力の向上に努めてまいります。
  • お客さま本位の業務運営に関する取り組みの一環として、継続的なコンプライアンスに関する研修の実施、および社内通知をとおして資質向上に努めてまいります。
  • 金融商品を高齢者へ販売する際には、役席による事前承認やご家族の方の同意・同席を求める等のルールを定め、より慎重な対応を行うこととしています。また販売時の対応状況について適切に記録・保存してまいります。
  • 「預かり資産ナビ」により、コンプライアンス・チェック体制を強化し、お客さま本位の業務運営に取り組んでまいります。
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